Для инициирования процедуры внесудебного банкротства достаточно подать заявление в МФЦ.

В ноябре 2023 года были приняты поправки в Федеральный закон о банкротстве.

А значит – списать все имеющиеся задолженности по кредитам, микрозаймам, платежам за ЖКУ, налогам и штрафам.

Из новой инструкции Центров защиты прав вы узнаете, кто может признать себя банкротом по упрощенной процедуре. При каких обстоятельствах кредиторы могут оспорить такое решение. В чем преимущества и недостатки данного типа банкротства для физических лиц.

ТРЕБОВАНИЯ К ДОЛЖНИКУ

1. Общая сумма долга составляет от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Без учета неустоек и пеней, но с учетом набежавших процентов. Сюда же входят долги по алиментам и ЖКХ, обязательства по поручительству и даже по кредитным договорам, срок которых еще не закончился.
2. Должник не имеет дохода.
3. Должник не имеет иного имущества, кроме единственного жилья.
4. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с невозможностью взыскать долги. Либо не окончено, но исполнительный лист был выдан более 1 года (для пенсионеров и родителей/опекунов несовершеннолетних детей) или более 7 лет назад (для всех остальных граждан).

Судимость не препятствует обращению о внесудебном банкротстве.

ГДЕ ПРОВЕРИТЬ СВОИ ДОЛГИ 

Прежде чем обратиться в МФЦ, следует составить перечень всех кредиторов и суммировать размер всех своих долгов.

Если вы забудете указать кого-то из кредиторов в перечне, процедура банкротства не коснется обязательств перед этим кредитором. Долги этому кредитору придется возвращать!

Общая сумма долга складывается из следующих задолженностей:

• Микрозаймы и кредиты, включая проценты и пени, долги перед коллекторами. Точную сумму долга с непогашенными процентами, штрафами и набежавшими пенями необходимо запросить у кредитора (в МФО или в банке);
• Налоги, взносы и сборы. Проверить размер задолженности и набежавших пеней можно на сайте ФНС или в личном кабинете на портале «Госуслуги»;
• Штрафы за нарушение ПДД. Неоплаченные штрафы отображаются в личном кабинете на портале «Госуслуги» или о них можно узнать на сайте ГИБДД;
• Платежи по договорам поручительства, включая суммы, по которым нет просрочки платежей;
• Судебные задолженности. Их можно проверить в личном кабинете на портале «Госуслуги» или на сайте ФССП;
• Задолженности по оплате ЖКУ. Общая сумма задолженности значится в сервисах Рассчетно-кассовых Центров и указана в вашей квитанции на оплату ЖКУ;
• Алименты. Их запросят для учета в общей сумме долга при подаче заявления. При этом списать долги по алиментам при внесудебном банкротстве нельзя.

Перечень заявлений и форм для заполнения при подаче документов на внесудебное банкротство утвержден Приказом Министерства экономического развития РФ от 9 октября 2023 года №706 «Об утверждении форм заявлений о выдаче справок, прилагаемых к заявлению гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке, и форм таких справок».

Банкротство не освобождает от таких требований, как:

• долги, возникшие в период процедуры внесудебного банкротства;
• требования по возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда;
• требования о выплате зарплаты или выходного пособия;
• требования о выплате по алиментам;
• требования при привлечении к субсидиарной ответственности;
• требования по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных организации, участником которой был гражданин;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности;
• требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ В МФЦ

В какой МФЦ обратиться

Обратиться за внесудебным банкротством можно в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.

Кто может обратиться

Написать заявление и подать документы может сам кандидат в банкроты либо его представитель по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Сколько будут рассматривать заявление

МФЦ в течение одного рабочего дня проводит проверку сведений об исполнительных производствах в отношении предполагаемого банкрота.

С начала процедуры должник не имеет права погашать задолженности, а кредиторы – начислять штрафы и пени. Еще раз напомним: под запрет попадают только указанные в заявлении требования кредиторов. Если забыли кого-то перечислить, претензии кредиторов и дальше будут законными!

Какие документы предоставить

Перечень необходимых документов отличается в зависимости от статуса заявителя, подающего документы на банкротство. Если обращение подает представитель, дополнительно нужно предоставить паспорт и нотариально заверенную доверенность.

Если заявитель – гражданин с оконченным исполнительным производством

Потребуются:

• документ, удостоверяющий личность;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
• заявление о признании гражданина банкротом;
• список кредиторов.

Если заявитель – пенсионер

Подать на банкротство могут только пенсионеры, у которых основной доход – это пенсия. Учитываются страховая, государственная, накопительная, срочная и другие виды пенсии.

У пенсионера должен быть исполнительный документ, полностью или частично неисполненный. Который был предъявлен не позднее чем за 1 год до даты обращения по банкротству на дату подачи заявления в МФЦ.

А также отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Потребуются:

• документ, удостоверяющий личность;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
• заявление о признании гражданина банкротом;
• список кредиторов;
• справка о получении пенсии от органа, назначившего пенсию;
• справка о том, что на дату ее выдачи и не позднее чем за 1 год до даты обращения предъявлялся исполнительный документ имущественного характера и он не исполнен или исполнен частично.

Если заявитель – родитель или опекун несовершеннолетних детей

Подать на банкротство может человек, получающий ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка и не имеющий имущества, на которое могло бы быть наложено взыскание.

Также у него должен быть частично или полностью неисполненный исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее чем за 1 год до даты обращения.

Потребуются:

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
• заявление о признании гражданина банкротом;
• список кредиторов;
• справка о получении ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка. Потребуется подать заявление;
• справка о том, что на дату ее выдачи и не позднее чем за 1 год до даты обращения предъявлялся исполнительный документ имущественного характера и он не исполнен или исполнен частично.

Если заявитель – должник с длительным взысканием

Если с гражданина взыскивают долги на протяжении 7 и более лет, он может подать на банкротство.

Потребуются:

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
• заявление о признании гражданина банкротом;
• список кредиторов;
• справка о выданном не позднее чем за 7 лет до даты обращения с заявлением исполнительном документе имущественного характера, который предъявлялся к исполнению, но не был исполнен полностью или частично.

Если должник не соответствует требованиям, в течение 3 рабочих дней заявление с указанием причины отказа вернется. Повторно обратиться за внесудебным банкротством можно только спустя месяц.

Если должник соответствует требованиям, в течение 3 рабочих дней возбуждают процедуру банкротства.

Сведения вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

МФЦ отправит копию уведомления о включении гражданина в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада), а также в суд общей юрисдикции, соответствующее подразделение ФССП России по месту жительства должника и в другие уполномоченные органы.

Процедура внесудебного банкротства занимает 6 месяцев.

На 6 месяцев вводится мораторий на любые платежи по долгам и по исполнительным документам по имущественным взысканиям.

На долги не начисляются проценты и штрафы.

Приставы не смогут продать имущество гражданина в счет погашения долгов, а банк не спишет деньги со счетов.

ВАЖНО ЗНАТЬ! На протяжении всей процедуры банкротства гражданин не сможет взять новый кредит или заем, стать поручителем или оформить иные обеспечительные сделки.

Какие долги будут списаны

Списанию подлежат долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.

Списываются:

• кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
• долги, проданные коллекторам;
• платежи в бюджет: налоги, штрафы, взносы в СФР и пени;
• коммунальные долги, задолженности за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
• поручительство;
• долги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями;
• судебная задолженность (долги, просуженные на основании исков от кредиторов и вступившие в силу после решения суда о взыскании долга или на основании судебного приказа);
• долги перед приставами и исполнительский сбор (взыскивается при наличии исполнительных производств по прошествии срока на добровольное исполнение).

Какие долги списать не получится

Согласно п. 4, п. 5 ст. 213.28 Закона №127-ФЗ, действующими (как после судебного, так и после внесудебного банкротства) останутся требования:

• о возмещении вреда, причиненного имуществу или здоровью третьих лиц;
• о возмещении морального вреда третьим лицам;
• по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению им или признании права собственности на него;
• о выплате зарплаты и выходного пособия (если вы ИП);
• субсидиарная ответственность – взыскание убытков организации с контролирующих должника лиц (например, с гендиректоров, учредителей, главбухов и так далее);
• об оплате алиментов.

А также в ситуациях, если:

• долг возник после оспаривания сделки и признания ее недействительной в рамках банкротства;
• должник привлечен в уголовной или административной ответственности за неправомерные действия, фиктивное банкротство;
• должник скрыл или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему в ходе судебного банкротства.

Таким образом, если в перечне задолженностей присутствуют как списываемые долги, так и несписываемые, успешное прохождение процедуры позволит избавиться от списываемых с сохранением обязательств выплат по несписываемым.

Что будет, если финансовое положение должника внезапно улучшилось

Если во время процедуры внесудебного банкротства у должника возникает возможность (появилось имущество или доход), которая позволит полностью или в значительной части погасить долги, гражданин должен в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ

Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится.

Информацию об этом в течение 3 рабочих дней внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Повторно подать заявление на внесудебное банкротство можно не ранее чем через 5 лет после завершения, прохождения или прекращения внесудебной процедуры.

КАКИЕ ЕСТЬ ПРАВА У КРЕДИТОРОВ

Кредиторы могут настоять на отказе от внесудебной процедуры и замене ее на судебную. Но при этом кредиторам придется обосновать свою позицию.

Это право появляется у кредиторов, если:

1. кредитор не указан в списке, предлагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
2. задолженность указана, но занижена;
3. обнаружено имущество или имущественные права должника;
4. суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;
5. должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.

Процедура внесудебного банкротства будет прервана, если:

1. Вступило в силу решение суда о привлечении должника к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
2. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств должник действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Что будет по истечении успешной процедуры банкротства

Если в течение 6 месяцев не возникло обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестности должника, внесудебная процедура завершается.

Информация о завершении процедуры вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, которую он указал в заявлении.

Принудительное взыскание по таким долгам станет невозможным.

КАК ОТРАЗИТСЯ БАНКРОТСТВО НА ФИНАНСОВОЙ «БИОГРАФИИ»

После завершения внесудебного банкротства, согласно ст. 213.30 Федерального закона №127-ФЗ, признанный банкротом должник не имеет права:

• в течение 3 лет занимать должности в органах управления юридического лица;
• в течение 5 лет брать кредиты и займы без указания факта банкротства;
• в течение 5 лет регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
• в течение 5 лет занимать должности руководителя в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестиционных, негосударственных пенсионных или паевых инвестиционных фондов, микрофинансовой компании;
• в течение 10 лет занимать должность в органах управления кредитной организации;
• в течение 5 лет повторно объявлять себя банкротом.

ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Какие есть плюсы у внесудебного банкротства

1. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты. Также помимо физлиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели (ИП).

2. Процедура абсолютно бесплатна. Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.

3. Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц). Замораживаются штрафы и проценты.

4. Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между МФЦ и кредиторами должника.

5. Помимо значительного сокращения бумажной волокиты потенциальный банкрот существенно сэкономит и денежные средства, поскольку ему не придется тратиться на оплату госпошлины и возможных услуг юристов (гонорары – от 30 тысяч рублей и выше), а также финансового управляющего.

Согласно ст. 333.121 Налогового кодекса РФ, госпошлина при обращении в суд составляет 6 тысяч рублей для юрлиц и 300 рублей – для физлиц и ИП. А услуга привлечения финансового управляющего обходится потенциальному банкроту в 25 тысяч рублей + 7% от реализованного имущества.

6. Срок процедуры составляет 6 месяцев без возможности продления.

Какие главные минусы внесудебного банкротства

а) Если у гражданина есть незавершенные судебные разбирательства или открытые исполнительные производства, стать банкротом по упрощенной схеме не получится.

б) Если должнику удалось признать себя банкротом по упрощенному порядку, его все равно ждут определенные последствия. Погашение несписываемых требований, ограничения на взятие новых займов и временные запреты на ведение различных видов деятельности.

При каких обстоятельствах не получится признать банкротом

Если в ходе процедуры банкротства у должника улучшится материальное положение.

К примеру, должник стал наследником имущества, получил имущество в дар или внезапно начал много зарабатывать. Тогда его финансовое положение меняется, и появляется возможность полностью или частично погасить долги перед кредиторами. О произошедшем должник обязан уведомить МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура завершится автоматически.

Другим обстоятельством может стать тот факт, когда кто-то из кредиторов подал на банкротство в суд.

Кредиторы могут воспользоваться этим правом с момента публикации сведений о банкротстве до завершения дела.

Еще одно обстоятельство – было доказано наличие признаков фальсификации банкротства, когда должник скрыл какую-то информацию.

Что считается единственным жильем при банкротстве

Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности у него нет других объектов жилой недвижимости.

Статьей 446 ГПК РФ установлен перечень имущества с «иммунитетом», которое не подлежит продаже за долги.

Туда входят предметы обихода и личные вещи, в том числе:

• предметы и инструменты стоимостью до 10 000 рублей, которые нужны человеку для профессиональной деятельности;
• необходимые инвалиду оборудование и автомобиль, медицинские препараты, инструменты и компенсации, связанные с лечением;
• памятные знаки, награды, ордена;
• хозяйственные постройки и животные, если должник ведет хозяйство;
• единственное жилье.

Поэтому вне зависимости от суммы долга в случае банкротства единственное жилье остается у должника.

Что будет с маткапиталом при банкротстве физического лица

Законы о банкротстве и об исполнительном производстве определяют, что на маткапитал не обращается взыскание. Материнский капитал при банкротстве родителя не будет изъят в счет погашения задолженностей.

Что будет с детскими пособиями при банкротстве

Закон гарантирует неприкосновенность социальных выплат при банкротстве. Процедура проводится в отношении должника и не должна распространяться на интересы его детей.

Самые неприятные последствия банкротства

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.

В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.

В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.

В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения ему нельзя регистрироваться в качестве ИП, осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.